財政部控股農(nóng)業(yè)再保險公司獲批籌建，人保平安太保等皆參股，資本金高達161億元
財政部控股農(nóng)業(yè)再保險公司獲批籌建，人保平安太保等皆參股，資本金高達161億元
來源： 慧保天下 時間：2020-08-25 11:07:56
8月23日，『慧保天下』獲悉，銀保監(jiān)會已經(jīng)正式批復(fù)同意財政部、中再集團、人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、國壽財險、中華聯(lián)合等9家單位共同發(fā)起籌建中國農(nóng)業(yè)再保險股份有限公司。 據(jù)了解，該公司正式成立后，將取代2014年成立的由20多家保險公司聯(lián)合組成的農(nóng)業(yè)再保險共同體，成為國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險市場最大的再保險業(yè)務(wù)承接機構(gòu)。
01
中國農(nóng)業(yè)再保險由9家單位聯(lián)合發(fā)起，注冊資本161億元
8月23日，『慧保天下』獲悉，銀保監(jiān)會同意由財政部、中國再保險集團、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中華聯(lián)合財險、國壽財險、北大荒投資控股、太保產(chǎn)險、平安產(chǎn)險、人保財險等9家機構(gòu)籌建中國農(nóng)業(yè)再保險股份有限公司，注冊資本為161億元，注冊地為北京。
據(jù)『慧保天下』了解到的情況，中國農(nóng)業(yè)再保險9家發(fā)起單位中，財政部為單一大股東，持股比例達到55.9%。中再集團、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中華聯(lián)合財險、國壽財險以及北大荒投資控股等5家單位為并列第二大股東，持股比例6.21%；太保產(chǎn)險、平安產(chǎn)險各自持股4.97%；人保財險持股比例最低，僅3.11%。
可以看到，在5家出資的財險公司中，農(nóng)險市場份額占比越大的，持股比例反而相對較小。 8月17日，銀保監(jiān)會針對《明確農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營條件的通知》的相關(guān)規(guī)定，批準(zhǔn)29家符合農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營資質(zhì)的保險機構(gòu)，上述5家財險公司也均在列。
從股東構(gòu)成來看，除了包含銀行、保險機構(gòu)外，還有一家非金融機構(gòu)——北大荒投資控股。具體來看，北大荒投資控股是由北大荒農(nóng)墾集團控股，其兄弟公司包括陽光農(nóng)業(yè)相互，在農(nóng)業(yè)及保險方面都有著豐富的經(jīng)驗。
批復(fù)文件中，除了公布9家發(fā)起單位外，還將中國農(nóng)業(yè)再保險的擬任董事長、總經(jīng)理進行公布。具體來看，擬任董事長由農(nóng)業(yè)農(nóng)村部政策與改革司司長趙陽擔(dān)任，擬任總經(jīng)理則是由國壽財險總公司農(nóng)險部總經(jīng)理郭莉擔(dān)任。
公開資料顯示，趙陽曾任中央農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室一局局長，兼任國家糧食安全政策咨詢委員會委員、中國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟學(xué)會副會長、中國農(nóng)村金融學(xué)會常務(wù)理事等職。
根據(jù)批復(fù)，監(jiān)管要求籌建期間不得從事任何經(jīng)營業(yè)務(wù)活動，未經(jīng)批準(zhǔn)不得變更投資人、擬任董事長和擬任總經(jīng)理，在籌建工作完成后，將上報銀保監(jiān)會申請開業(yè)，銀保監(jiān)會在驗收合格后下達開業(yè)批復(fù)。
02
農(nóng)險最大“出資人”財政部為單一大股東，或意在強化農(nóng)險市場話語權(quán)
我國作為農(nóng)業(yè)大國，雖然第一產(chǎn)業(yè)在全國GDP占比在不斷減少，但總量依然非常巨大。國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2019年，我國第一產(chǎn)業(yè)增加值70467億元，增長3.1%，占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重為7.1%。農(nóng)業(yè)保險在為農(nóng)業(yè)保駕護航方面發(fā)揮重要作用，截止2019年底，農(nóng)業(yè)保險承保的農(nóng)作物品種接近300種，保費收入達672億元，提供風(fēng)險保障達3.6萬億元，農(nóng)業(yè)保險保障充足度達51%。
隨著我國農(nóng)業(yè)市場業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大，面臨的風(fēng)險也在不斷增多，如果僅僅依靠保險來分散自然災(zāi)害風(fēng)險顯然是不夠的，還需要再保險在承保能力和風(fēng)險管理技術(shù)等方面提供完整而有力的支持。
早在2011年，《政府工作報告》就首次提出，將建立建立農(nóng)業(yè)再保險和巨災(zāi)風(fēng)險分散機制，歷經(jīng)10年時間，中國農(nóng)業(yè)再保險公司終于有了實質(zhì)性進展。
農(nóng)業(yè)再保險公司發(fā)展簡要歷程：
2011年3月，《政府工作報告》提出，健全政策性農(nóng)業(yè)保險制度，建立農(nóng)業(yè)再保險和巨災(zāi)風(fēng)險分散機制。
從2013年開始，在全國兩會期間，兩會代表陸續(xù)提交有關(guān)完善農(nóng)業(yè)保險體系的有提案，建議加大農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍、提高保額標(biāo)準(zhǔn)和賠償水平，建立并完善農(nóng)業(yè)再保險機制，防止農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者“因災(zāi)返貧”。
2014年11月，中國農(nóng)保險再保險共同體成立，由人保財險等23家具備農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營資質(zhì)的保險公司和中國財險再保險共同發(fā)起組建。
2019年2月，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等五部門下發(fā)《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》，其中指出將組建中國農(nóng)業(yè)再保險公司，完善農(nóng)業(yè)再保險體系。 2019年10月，財政部相關(guān)負(fù)責(zé)人《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》答記者問時表示，有關(guān)部門研究成立中國農(nóng)業(yè)再保險公司，由財政部牽頭組建。
2020年8月，在銀保監(jiān)會下發(fā)的《財險保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動方案》中，在深入推進改革方面，明確提出設(shè)立中國農(nóng)業(yè)再保險公司，以防范化解農(nóng)業(yè)風(fēng)險。
2020年8月，農(nóng)業(yè)再保險公司獲批籌建。
農(nóng)業(yè)再保險公司的成立，同時意味著農(nóng)業(yè)再保險共同體完成了自己的歷史使命，將退出歷史舞臺。
數(shù)據(jù)顯示，2016年農(nóng)業(yè)再保險共同體提供再保險承保能力達3600億元，實際提供風(fēng)險保障2080億元，占市場份額57%，農(nóng)業(yè)再保險共同體擔(dān)任首席再保人的業(yè)務(wù)占市場份額71%。
農(nóng)險是財險行業(yè)政治重要性最高險種，也是第一個由黨中央、國務(wù)院專門發(fā)文予以支持的險種，承擔(dān)著保障農(nóng)民收益的重要歷史使命。也正是因為有了這些支持，近年來農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速。
如下圖所示，從2009年至今，大多年份，農(nóng)業(yè)保險保費增速都保持在兩位數(shù)。2019年農(nóng)業(yè)保險保費收入達672億元，提供風(fēng)險保障達3.6萬億元，農(nóng)業(yè)保險保障充足度達51%（=3.6萬億風(fēng)險保障/農(nóng)業(yè)增加值7.1萬億）；服務(wù)農(nóng)戶數(shù)量達1.8億戶次。
由于有著較高的財政補貼以及較高的承保利潤空間，農(nóng)業(yè)保險逐漸成為各商業(yè)保險公司最熱衷的非車險種之一，一些地方性的專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司也相繼成立，試圖從中分得一杯羹。
但過高的利潤空間也為行業(yè)招致諸多非議，因為作為一種政策性險種，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的根本目的是讓利于農(nóng)民，而非商業(yè)保險公司。
好在隨著市場的發(fā)展，這種情況正在逐漸得以改善。根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)保險保障研究報告2019》，以每5年為一個階段來看，全國農(nóng)業(yè)保險賠付率上升趨勢明顯。2008-2012年、2013 -2017年農(nóng)業(yè)保險簡單賠付率分別為54.49%、63.56%，農(nóng)業(yè)保險保障功能日趨顯現(xiàn)。2018年屬于風(fēng)險偏高年份，農(nóng)業(yè)保險簡單賠付率73.49%，高于往年水平。
值得注意的是，財政部門一直都是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展背后最主要的“出資人”。目前農(nóng)業(yè)保險保費所需財政資金由中央、省、市、縣各級政府承擔(dān)。根據(jù)《中央財政農(nóng)業(yè)保險保險費補貼管理辦法》（財金〔2016〕123號，以下簡稱《辦法》），種植業(yè)保險保費在省級財政至少補貼25%的基礎(chǔ)上，中央財政對中西部地區(qū)補貼40%、對東部地區(qū)補貼35%；養(yǎng)殖業(yè)保險保費在省級及省級以下財政至少補貼30%的基礎(chǔ)上，中央財政對中西部地區(qū)補貼50%、對東部地區(qū)補貼40%。
另據(jù)《中國農(nóng)業(yè)保險保障研究報告2019》發(fā)布的數(shù)據(jù)，針對農(nóng)業(yè)保險，近十年來政府財政補貼杠桿基本穩(wěn)定在4-5倍，2008-2018 年各級財政歷年累計投入保費補貼2475.59億元，為廣大農(nóng)戶購買到 15.37 萬億元的農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障，財政資金放大效果達到62倍。
如今，由農(nóng)業(yè)保險最主要的“出資人”財政部，作為單一大股東牽頭籌建農(nóng)業(yè)再保險公司，其強化農(nóng)險市場話語權(quán)的目標(biāo)可見一斑。不過業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，該機構(gòu)的成立不會立刻對現(xiàn)有市場格局產(chǎn)生大的影響。
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