今年以來，受疫情影響，小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域融資難、融資貴問題更加突出。近日，銀保監(jiān)會等七部門印發(fā)了《關(guān)于做好政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的通知》(以下簡稱《通知》)?！锻ㄖ窂拈_展政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)堅守功能定位、加強(qiáng)自身能力建設(shè)、完善銀擔(dān)合作機(jī)制等六方面作出了明確要求，促進(jìn)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示：“發(fā)展好政府性融資擔(dān)保體系的作用，是完善普惠金融體系，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體舉措，也是規(guī)范融資擔(dān)保行業(yè)市場秩序，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。”

民生銀行首席研究員溫彬在接受記者采訪時表示：“《通知》的出臺非常及時和必要，一方面可以促進(jìn)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)更好地發(fā)展，發(fā)揮其在普惠金融、支農(nóng)支小領(lǐng)域的作用;另一方面，通過加強(qiáng)銀行與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，可以進(jìn)一步放大擔(dān)保效應(yīng)，引導(dǎo)銀行加大對‘三農(nóng)’、小微企業(yè)的支持力度。”

實(shí)施名單制管理

根據(jù)《通知》，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，由政府及其授權(quán)機(jī)構(gòu)出資并實(shí)際控股，以服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體為主要經(jīng)營目標(biāo)的融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

為切實(shí)緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠金融領(lǐng)域融資難題，我國各地均已積極開展政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，全國融資擔(dān)保行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)5562家，實(shí)收資本約1.17萬億元，融資擔(dān)保在保余額約2.7萬億元，促進(jìn)了資金融通，發(fā)揮了普惠金融作用。但是目前，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)仍然面臨著放大倍數(shù)不高，聚焦支小支農(nóng)不夠等問題。

為此，《通知》要求，各地省級財政部門會同省級融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理部門(以下簡稱監(jiān)督管理部門)開展確認(rèn)工作，建立政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單，并予以公布。

《通知》明確，各地應(yīng)當(dāng)高度重視政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)確認(rèn)工作，優(yōu)先將實(shí)力較強(qiáng)、經(jīng)營規(guī)范的機(jī)構(gòu)納入名單，擔(dān)保能力不足、違法違規(guī)經(jīng)營、出現(xiàn)重大風(fēng)險的機(jī)構(gòu)暫不納入名單。原則上開展住房置業(yè)擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等特定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)不納入名單;全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系內(nèi)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)納入名單，其業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險防范、管理體制等按照全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系有關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。按照成熟一批、公示一批的工作思路，各地應(yīng)當(dāng)于2020年9月底前確定第一批名單，在省級財政部門官方網(wǎng)站上予以公布，持續(xù)及時更新名單，并報送財政部、銀保監(jiān)會備案。

該負(fù)責(zé)人表示，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅守準(zhǔn)公共定位，彌補(bǔ)市場不足，降低服務(wù)門檻，以貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，聚焦支小支農(nóng)主業(yè)，穩(wěn)步提高小微企業(yè)和“三農(nóng)”在保余額占比。同時，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群，擴(kuò)大對高成長性、知識密集型企業(yè)的融資擔(dān)保規(guī)模，對暫時遇到資金困難的商貿(mào)流通、居民生活服務(wù)、外貿(mào)、外資企業(yè)加大擔(dān)保支持力度，積極為產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)及上下游企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。

完善銀擔(dān)合作

為加強(qiáng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身能力建設(shè)，《通知》要求，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)風(fēng)險管理體系建設(shè);積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，開發(fā)適合“首貸戶”、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款融資、中長期研發(fā)融資等的擔(dān)保產(chǎn)品，復(fù)制和擴(kuò)大外貿(mào)企業(yè)“信保+擔(dān)保”的融資模式;提升服務(wù)質(zhì)量和效率，減少或取消反擔(dān)保要求，降低擔(dān)保費(fèi)率;完善小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款擔(dān)?？冃Э己?、薪酬激勵和盡職免責(zé)機(jī)制，加大對支小支農(nóng)業(yè)務(wù)的正向激勵力度。

在完善銀擔(dān)合作機(jī)制方面，該負(fù)責(zé)人表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加大與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作力度。一是可探索開展與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的并行審批，建立全流程限時制度，壓減貸款審批時間，提高貸款發(fā)放效率。二是對有政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款提高相關(guān)貸款的風(fēng)險容忍度，建立更有針對性的盡職免責(zé)和績效考核制度，提高員工開展銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)的積極性。

“同時銀保監(jiān)會將持續(xù)完善相關(guān)監(jiān)管制度，在商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價，風(fēng)險權(quán)重適用范圍等方面加強(qiáng)監(jiān)管政策引導(dǎo)，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展銀擔(dān)合作的積極性。”該負(fù)責(zé)人指出。

溫彬表示，通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行可以放大貸款規(guī)模，同時，銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)并行審批可以提高融資效率。通過擔(dān)保還可以降低銀行貸款利率，同時疊加擔(dān)保費(fèi)率的下降，“三農(nóng)”、小微企業(yè)的綜合融資成本將會下降。隨著名單的公布，銀行也會加強(qiáng)和這些擔(dān)保公司的合作，進(jìn)一步為“三農(nóng)”、小微等普惠金融領(lǐng)域提供更多的、高效的、低成本的資金支持。

來源： 農(nóng)村金融時報